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Aplazame en pleno despegue

abril 12, 2016

Fernando Cabello-AstolfiA Fer (Fernando Cabello-Astolfi, @fertxigan) le conozco desde que presentó Ibercheck en la AIEI en enero 2012. Se trata de un negocio de informes de solvencia sobre particulares que permite consultar si un particular, previo consentimiento suyo, está en una de las grandes bases de datos de morosos (la de Asnef gestionada por Equifax, o la Badexcug gestionada por Experian). Es un servicio útil para saber por ejemplo si un cliente o inquilino potencial está inscrito en uno de estos ficheros de morosos, o simplemente para consultar si figura alguna información tuya en uno de estos ficheros.

Con Fernando nos entendimos muy muy bien, mantuvimos el contacto, y un año más tarde acabé invirtiendo en Ibercheck (ver post sobre de entonces sobre esta inversión). Ibercheck es un negocio que está yendo relativamente bien, ha crecido y ha llegado ya a break-even, aunque con un nivel de facturación relativamente pequeño. A mi entender Ibercheck es un buen negocio, pero con algunas limitaciones: es que el negocio está basado en la información de solvencia de terceros (Asnef y Badexcug), exclusivamente con eventos negativos (impagos) y sin datos positivos (pagos realizados correctamente).

Para llegar a ofrecer un informe de crédito mucho más potente, hacía falta completar la información con datos positivos, de los pagos de créditos que un particular realiza correctamente. Con Fer estuvimos muchos meses dándole vuelta al tema, pensando en cómo conseguir una información de credit scoring sobre particulares realmente útil. Barajamos lanzar varios negocios, con varios modelos distintos, hasta que al final llegamos a la conclusión que la mejor forma de desarrollar un scoring verdaderamente útil era prestando nosotros mismos y teniendo la información sobre los pagos, e impagos.

De ahí nació la idea de montar Aplazame, con un modelo similar a Klarna, una de las 3 mayores startups en Europa, aunque poco conocida en España.

El primero que nos habló de Klarna fue Jose Cabiedes por ahí en 2012 si no recuerdo mal. La verdad es que tenían una trayectoria impresionante como pasarela de pago y como “checkout lender” (ofreciendo financiación en la página de pago de las tiendas online) desde 2005. Klarna en la actualidad emplea más de 1.200 personas y tuvo ingresos de más de 300M$ en 2014 (fuente: wikipedia – klarna).

Total, que en 2014 Fernando decide salir de la gestión de Ibercheck (que sigue liderada por su fundador y CEO, Carwyn Fletcher) para dedicarse a este nuevo negocio; y como compañero de camino, de reflexiones y de inquietudes durante estos años me invita a ser cofundador con él (además de inversor). ¿En qué consiste ésto del inversor-cofundador? pues que además de dinero he comprometido algo de tiempo e implicación, y que estoy jugando un papel activo desde el inicio.

Capttura pantalla Aplazame

En todo caso con Fernando tuve pocas dudas: es un mago, un fuera de serie tanto en la concepción como en la ejecución y desde los primeros pasos del proyecto ya había decidido participar y financiar el arranque.

Algunos hitos desde entonces:

  • Mayo 2014: se suma al proyecto Daniel Molina, otro mago, como co-fundador y desarrollador back
  • Octubre 2014: primera ronda semilla, para financiar el desarrollo inicial (entre fundadores y amigos)
  • Diciembre 2014: primera integración en un ecommerce (en el checkout de Aprendum) y primer préstamo el 30/12/2104
  • Abril 2015: segunda ronda semilla, para acelerar en el volumen prestado  (entre los socios actuales y Cabiedes and Partners como nuevo socio)
  • Septiembre 2015: se incorpora Jorge Valhondo como Data Scientist para desarrollar los algoritmos de scoring
  • Diciembre 2016: nueva ronda de financiación liderada por Cabiedes
  • Enero 2016: incorporación de Arancha Garcia Campos, como directora comercial, y inicio de la curva hockey stick en captación de comercios y generación de préstamos (+51% de crecimiento mensual en los últimos  6 meses)
  • La integración en un ecommerce es realmente sencilla, es cuestión de 1 o 2 horas para integrar el plugin Magento, Prestashop o Woocommerce, o directamente con el API de Aplazame si usas otra plataforma
  • Resto del 2016: esperamos poder concretar la integración en cientos de comercios online en España y ambicionamos a ser el checkout lender líder en España

Aplazame - compra ahora paga después

Lo que Aplazame ofrece financiar:

  • Compras en tiendas online que facturen más de 50 mil € / mes
  • Hasta 2.500€ por compra financiada, hasta 12 meses (que es el límite legal para prestar sin copia de documentos de identidad)
  • Ventas a compradores residentes en España de momento
  • si conoces algún ecommerce interesado avísale. El impacto estimado en las ventas es de hasta +20%.

 

Aplazame es una herramienta de marketing para el ecommerce, muy sencilla y fácil de integrar, que usa la financiación como palanca para aumentar sus ventas. (Fernando Cabello-Astolfi)

 

Los bancos tradicionales van a desaparecer

junio 25, 2013

Bueno, había que probarlo, ¿engancha este titular? Te cuento… Me invitaron a dar una charla sobre FinTech (Finanzas y Tecnología) en el evento Next Bank Madrid (hoy, 25/06/2013). No es que sea un experto en el tema, pero como business angel e inversor en startups Internet en España, Fermín Bueno y Andrés Fontao (los organizadores del evento) me han pedido que comparte mi punto de vista sobre las oportunidades para startups en el sector financiero.

Aquí tienes mi presentación:

En resumen:

A parte de ser co-fundador de Soysuper, Rentalia y Toprural (2012, 2003 y 2000), soy inversor en una veintena de startups, de las cuales 3 en el sector financiero: Kantox (cambio de divisas P2P), Comunitae (préstamos P2P) y Ibercheck (informes de solvencia sobre particulares).

FinTech = the next big thing. La banca “tradicional” va a desaparecer.

Los bancos actuales, líderes off-line, tienen que reinventarse o morir… pero el cambio radical no vendrá desde dentro. Los bancos actuales probablemente no sobrevivirán a esta revolución.

Internet implica un brutal recorte de márgenes. Ha pasado en los medios, en comercio electrónico, y también pasará con la banca. Los líderes off-line, con sus pesadas estructuras de costes, no soportaran este ajuste.

Si no te cuadra esto que estoy proponiendo, te preguntaría si tienes un contra-ejemplo: ¿Conoces algún ejemplo de líder off-line que haya conseguido ser líder on-line?
– Sí: por favor apuntalo en los comentarios.
– No: sigue al punto siguiente ;)

En realidad la innovación radical viene de fuera.

Pongamos algunos ejemplos de la revolución en el sector financiero on-line: Paypal, SquareLendingClub, Zopa, M-PesaAdyen, Klarna, … y los españoles Peertransfer, Kantox, …  Ninguno ha salido de un banco off-line.

Amigos banqueros: ¿entonces qué?

Con mucho respeto, y visto desde fuera, a los bancos les recomendaría invertir en fondos que saben invertir en startups (ej. BBVA Ventures invierte en 500startups y en Ribbit Capital), no invertir directamente ellos porque mi impresión es que no sabrán identificar los proyectos ganadores.

Ahora, entre tú y yo, si eres un profesional del sector bancario, y si quieres ser parte del cambio, entonces sal del banco. El cambio está ahí fuera…

Invierto en Ibercheck

abril 9, 2013

Ahí va una nueva inversión mía un tanto peculiar… se trata de una web de informes de solvencia sobre particulares: Ibercheck.com. Acabamos de cerrar una ronda de 150 mil euros con algunos otros business angels como Juan Leal e Ignacio Buenhombre entre otros, que permitirá a la empresa seguir desarrollando su negocio en España y acelerar su crecimiento.

Conocí a 2 de los 4 fundadores, Fernando Cabello-Astolfi y Carwyn Fletcher (los 2 que están con dedicación exclusiva en Ibercheck) en enero 2012 cuando presentaron el proyecto en la AIEI, hace 1 año. En aquel momento estaban aún en fase de desarrollo, y pendientes de tener acceso a alguno de los ficheros de impagos en España. El equipo me pareció potente y el mercado potencial enorme, a pesar de estar aún poco desarrollado en España. Desde entonces hemos mantenido el contacto, empezaron a comercializar el servicio en julio 2012, conocí a los otros 2 co-fundadores Emilio Rotondo y Pablo Ferrari, y el pasado mes de febrero 2013 hemos podido concretar mi entrada como inversor.

¿Cómo puedo saber si me van a pagar? – Ibercheck videodemo from fernando on Vimeo.

¿Qué ofrece Ibercheck? informes crediticios sobre particulares a alcance de todos

Como sabrás las grandes empresas en España ya tienen acceso a los ficheros de morosos. Los bancos, compañías eléctricas, telefónicas, y muchas otras entidades, aportan la información de sus clientes morosos a unos ficheros compartidos entre estas entidades. Son los ficheros de Asnef, Experian o Equifax. Luego, antes de dar un préstamo o un crédito a un particular, consultan estos ficheros para comprobar que este particular no está incluido en estos ficheros de morosos. Son unas 600 empresas en España que tienen acceso a esta información.

Los demás, los millones de Pymes y de particulares no tenían acceso a esta información sobre particulares. Podían consultar esta información de solvencia de empresas, pero no de particulares. Uno podía consultar la información de impagos sobre sí mismo, ejerciendo su derecho de acceso a sus datos personales, pero no podía consultar esta información sobre terceros. Es ahí que entra Ibercheck: permite recabar el permiso del sujeto del informe, para solicitar su información en su nombre. También permite a uno solicitar un “autocheck” para comprobar si ha sido incluido en alguna ocasión en algunos estos ficheros de morosos. Aquí tienes un  ejemplo de informe.

¿Para qué sirve?

Algunos ejemplos:

  • Para dueños de pisos: pueden pedir un infome de solvencia sobre un candidato inquilino (24,95€) o pedir al candidato inquilino que se pida su propio informe “autocheck” (24,95€ también) y lo comparta con él.
  • Para pequeños negocios: pueden pedir un informe sobre un cliente particular antes de concederle un crédito comercial.

¿Quieres probar el servicio?

Te animo a probarlo en Ibercheck, pidiendo un autocheck (informe sobre tí mismo) o un check sobre otra persona, como prefieras. Puedes contratarlo en Ibercheck o en einforma. Espero que te guste, y no dudes en compartir tus impresiones por aquí en los comentarios.

+ info: Blog Ibercheck, Twitter, Facebook, YouTube y Linkedin.

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